top of page
Поиск
  • Фото авторатрейдер Анастасия Гладкова

Действующие программы льготной ипотеки и в каких случаях её можно получить

программы льготной ипотеки

В России существует несколько государственных программ, предоставляющих возможность получить жилье в кредит по выгодным процентным ставкам. Мы расскажем, под какими условиями можно рассчитывать на поддержку из бюджета государства и как ее получить.

Выбор выгодной программы зависит от местоположения желаемого жилья (город или село), а также от состава вашей семьи. Условия программ различаются по ставке, первоначальному взносу и максимальной сумме кредита. Кроме того, каждая программа имеет свой перечень банков, в которых можно оформить ипотеку с государственной поддержкой.

С 23 декабря 2023 года возможно оформление льготной ипотеки только по одной из госпрограмм, и лишь однократно. Однако, если вы уже брали кредит до этой даты, вы можете воспользоваться господдержкой еще один раз, выбрав любую программу, в которой еще не участвовали. Особые правила применяются к семейной ипотеке — ее можно получить неограниченное количество раз, при условии соблюдения требований программы.


1. ПРОГРАММА ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ НА НОВОЕ И СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ

Действует по всей стране.

Получить могут только граждане России

Ставка до 8% годовых на весь срок кредита. Однако следует учесть что, такая ставка будет действовать если заемщик:

  • передал в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);

  • застраховал жизнь и здоровье;

  • застраховал жилье после регистрации права собственности.

В противном случае процент по кредиту может быть повышен.

Максимальный размер кредита 6 млн рублей.

Нередко строительные компании вместе с банками предлагают "ипотеку от застройщика" т.е. всю сумму кредита по ставкам ниже рыночных. Часто процент даже меньше, чем по государственным льготным программам. Если планируете использовать такую ипотеку то советуем, как можно внимательнее изучить условия.

Можно приобрести квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще на этапе строительства. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков. Льготный кредит также можно оформить на строительство или покупку уже готового частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Причем даже в тех случаях, когда хотите делать все сами — без договора со специализированными компаниями.

Срок кредита банки обычно устанавливают сами, как правило это от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей.

Ипотека должна быть выдана в период до 1 июля 2024 года.

Заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу.

Список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ.

Повторно оформить льготный кредит по программе можно, только если первый вы оформляли до 6 января 2023 года.


2. ПРОГРАММА "СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА"

Действует по всей стране. Но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия. О них ниже.

Получить ипотеку могут семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018–2023 годах; семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023 года; семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.

На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители.

Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.

Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Ставка до 6% годовых.

Приобрести можно квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.

Если дом уже сдан, продавцом жилья должна быть компания-застройщик или управляющая компания закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФа), в состав которого входит новостройка.

Приобрести готовое жилье у другого человека нельзя, даже если это совершенно новая квартира в новостройке, в которой еще никто не регистрировался. Но стоит отметить, что пока дом не сдан, разрешается перекупать право на будущее жилье у участников долевого строительства.

Взять льготный кредит на постройку частного дома получится только в том случае, если вы заключите договор строительного подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.

Вторичное жилье в ипотеку могут оформить только родители детей-инвалидов, причем лишь в тех регионах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.

Условия программы также позволяют взять кредит на рефинансирование ипотеки.

Максимальный размер кредита 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно оформить по ставке до 6%, а остальную сумму — по рыночной ставке. В других регионах общий лимит ипотеки — 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей можно получить под льготный процент.

Срок кредита банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Оформить ипотеку можно

  • до 1 июля 2024 года, если хотя бы один ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или в семье есть как минимум двое детей младше 18 лет;

  • до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок с инвалидностью рожден по 31 декабря 2023 года.

Список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ

Кстати, по семейной ипотеке разрешается покупать жилье несколько раз. Если предыдущий кредит по этой или любой другой льготной программе вы брали до 23 декабря 2023 года, то участвовать в семейной ипотеке получится без дополнительных условий.

В остальных случаях для повторного участия в программе должны соблюдаться следующие требования:

  • вы уже погасили прежний льготный кредит;

  • после того как вы заключили прошлый договор по любой из госпрограмм, в семье родился еще один ребенок;

  • площадь жилья по новому кредитному договору больше, чем по предыдущему.

Взять льготную ипотеку еще раз удастся только при выполнении всех трех условий.


3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ «СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА» ДЛЯ ДАЛЬНОГО ВОСТОКА

Действует в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

Получить могут жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют условия общей программы для всех регионов); семьи, где есть двое детей младше 18 лет; семьи с детьми-инвалидами, родившимися по 31 декабря 2023 года.

Банки вправе вводить дополнительные требования к заемщикам, в частности к их возрасту, доходу и стажу работы.

Ставка до 5% годовых.

Приобрести можно квартиру или дом в ДФО. Можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке — у застройщика или подрядчика. В сельской местности доступна покупка вторичного жилья, в том числе у физических лиц.

Максимальный размер кредита 15 млн рублей. Из них до 6 млн рублей можно получить по льготной ставке, а остальную сумму — по рыночной.

Срок кредита банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку:

  • до 1 июля 2024 года, если ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или в семье есть двое несовершеннолетних детей;

  • до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок с инвалидностью рожден по 31 декабря 2023 года.


Повторно воспользоваться программой можно если прошлый кредит по программе вы уже погасили, в семье родился еще один ребенок и в этот раз вы покупаете жилье большей площади.


4. ПРОГРАММА ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ

Программу курирует специальное подразделение Министерства обороны — Росвоенипотека. На сайте этой государственной организации можно узнать подробные условия военной ипотеки.


5. ПРОГРАММА "МОЛОДАЯ СЕМЬЯ"

Это программа рассчитана на семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, либо родителей-одиночек, которые не достигли этого возраста. Государство может выделить им субсидию на улучшение жилищных условий — ее разрешено потратить в том числе на первый взнос по ипотеке.

Оформить такую поддержку можно только один раз. Но в некоторых регионах молодым семьям дают дополнительную выплату при рождении ребенка. Условия и размер помощи зависят от региона. Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, нужно уточнять в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.


6. ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МНОГОДЕТНЫХ СЕМЕЙ

Многодетным семьям полагается компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.

Ипотеку могут получить семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.

Размер компенсации до 450 000 рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей — за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.

Есть дополнительные условия, договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2024 года. Важно четко прописать в нем цель кредита — на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости. Либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.

Подавать заявку нужно в банке, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведет деньги банку. О том, как должны быть оформлены документы, можно узнать на сайте ДОМ.РФ.

Повторно воспользоваться этой программой нельзя. Компенсацию перечисляют только один раз. Даже если в первый раз семья получила совсем небольшую субсидию, которая была далека от максимальной суммы, получить остаток компенсации на покупку другого жилья не выйдет.


7. ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА ДЛЯ IT-СПЕЦИАЛИСТОВ

Действует по всей стране.

Получить могут сотрудники IT-компаний, которые входят в реестр Минцифры. При этом образование и специальность заемщика не важны.

У человека должно быть российское гражданство, возраст от 18 до 50 лет включительно.

Для заемщиков моложе 36 лет нет требований к размеру зарплаты. А специалисты в возрасте 36-50 лет могут претендовать на льготную ставку, если их зарплата до вычета НДФЛ:

  • не меньше 150 000 рублей для компаний из Москвы,

  • не меньше 120 000 рублей для других городов-миллионников,

  • не меньше 70 000 рублей для остальных городов.

Учитывается только средняя зарплата за последние 3 месяца по месту работы, указанному в трудовом договоре. Подработки и другой доход не плюсуются.

По ставке до 5% можно приобрести: квартиру или дом на первичном рынке. Разрешается покупать как строящееся, так и готовое жилье, но только у застройщика или подрядчика.

Также кредит можно взять на покупку земли и строительство жилья. Или на постройку дома на уже имеющемся участке. Своими силами возвести жилье нельзя — обязательно нужен подрядчик.

Рефинансировать другой ипотечный кредит по этой программе не получится.

Максимальный размер кредита 30 млн рублей, из которых до 18 млн можно получить по льготной ставке, а остальную сумму по рыночной — при покупке или строительстве жилья в регионах с населением больше 1 млн человек. Для регионов с меньшим населением общий лимит ипотеки — 15 млн рублей, из них до 9 млн рублей разрешается оформить по ставке до 5%.

Сумма кредита зависит от региона, где заемщик планирует покупать или строить жилье. При этом территория может не совпадать с местом регистрации компании.

Свериться, какая численность населения в вашем регионе, можно здесь.

Срок кредита банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья. Можно использовать маткапитал.

Срок действия программы до 31 декабря 2024 года.


Обратите внимание на дополнительные условия: чтобы сохранить льготную ставку, заемщику нужно после получения кредита проработать в аккредитованной IT-компании не меньше 5 лет. Необязательно все это время трудиться на одном месте — можно уволиться и устроиться в другую организацию из реестра Минцифры.

Но перерыв в работе не должен быть больше полугода. Иначе с седьмого месяца после увольнения банк поднимет процент по кредиту до уровня ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент оформления договора, плюс 2,5–4,5%.

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно взять только один раз.


8. ПРОГРАММА СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА

Действует по всей стране кроме Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

Получить сельскую ипотеку любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.

Ставка до 3%. А для недвижимости вблизи российской границы — 0,1%.

Можно приобрести и первичное, и вторичное — участок под строительство, готовый или недостроенный частный дом. Также на кредитные деньги можно возвести жилье своими силами с использованием домокомплекта — готового набора материалов и деталей для строительства.

Программа работает в деревнях, селах, поселках или городских поселениях с населением не более 30 000 человек. Они обязательно должны располагаться в сельской местности и не входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.

В опорных населенных пунктах (их список определяют региональные власти) с населением до 50 000 человек кредит можно направить на покупку нового жилья в многоквартирном доме не выше пяти этажей.

Сумма кредита до 6 млн рублей.

Срок кредита до 25 лет.

Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.

Срок действия программы не ограничен.

Отметим, что кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда).

В любом случае — начинается ли новое строительство или продолжается прежнее, – оно должно закончиться в течение двух лет.

На первоначальный взнос можно пустить маткапитал.

Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.

Заявку можно оформить в любом из банков — участников программы.

Получить сельскую ипотеку можно только один раз.


Commenti


bottom of page