Финансовый план необходим не только для того, чтобы сокращать расходы и постоянно экономить, а чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план может помочь осуществить поездку в отпуск, провести ремонт или приобрести новый автомобиль.
Для начала нужно перевести мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость.
РАНЖИРУЙТЕ ВСЕ ЦЕЛИ В СООТВЕТСТВИИ С ИХ СРОЧНОСТЬЮ И ЗНАЧИМОСТЬЮ
Часто возникает желание получить всё сразу. Например, появляется желание приобрести машину, а также иметь своё собственное жилье. Заманчиво осуществить детскую мечту и приобрести электрогитару, которую недавно увидели в магазине. В летний период хотелось бы отправиться на море с друзьями.
Однако, когда вы ясно установите приоритеты, может оказаться, что более разумным решением будет отложить отпуск на осень, когда стоимость путевок снизится и так далее. Таким образом, вы составите список целей с указанием приоритетов, сроков и необходимых сумм
ОЦЕНИТЕ СВОЙ БЮДЖЕТ
Проанализируйте доходы и расходы и вычислите, сколько денег можете откладывать в месяц.
Посчитайте, сколько необходимо откладывать, чтобы получилось собрать на вашу цель к запланированному сроку. Для этого разделите сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до даты Х.
Сопоставьте две цифры, которые получили. Так вы поймете, хватает ли вам денег.
Например, на машину вам нужно 200 000 рублей через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 000 в месяц. На отпуск вы обычно тратите 80 000, они понадобятся вам через 8 месяцев — это еще 10 000 в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.
ИЗУЧИТЕ РАЗЛИЧНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ФИНАНСИРОВАНИЯ
Возможно, у вас не хватит свободных средств на все важные цели. В таком случае рассмотрите альтернативные варианты, такие как взятие кредитов или займов.
Подробно изучите все условия перед тем, как брать кредит: процент по займу, стоимость его обслуживания, а также страховки, которые могут потребоваться. С 1 января 2024 года банки обязаны предоставлять клиентам информацию о дополнительных услугах, включенных в кредит, и у вас есть 30 дней на то, чтобы отказаться от этих услуг.
Необходимо разделить свой доход таким образом, чтобы хватало и на текущие расходы, и на достижение поставленных целей, будь то накопление или выплата кредита. Экономисты советуют соблюдать принцип: сумма платежей по кредитам не должна превышать 30% вашего дохода.
Также стоит рассмотреть другие способы быстрого достижения цели, например, оптимизацию расходов. Например, если у вас есть привычка покупать капучино по пути на работу за 250 рублей, пересчитав ежегодные затраты, вы узнаете, что тратите 62,500 рублей в год на этот ритуал. Эта сумма может быть использована, например, для поездки на море.
Теперь пересмотрите свой план, учитывая будущие платежи по кредитам и оптимизированные расходы.
ПУСТЬ ДЕНЬГИ ПРИНОСЯТ ПРИБЫЛЬ
Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирайте их, исходя из доходности, рисков и сроков.
Например, облигации федерального займа — инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать в него не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов и его можно делать на более короткий срок.
Главное — не держать деньги в шкатулке, так вы будете терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции.
Вкладывая средства, вы будете получать дополнительный доход — и его тоже нужно отразить в финансовом плане.
ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА
Чтобы составить толковый финансовый план, нужно:
Сформулировать финансовые цели — честно и четко, в денежном выражении и с конкретными сроками.
Разделить их по степени важности — чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок.
Найти оптимальные пути их решения — рассмотрите все варианты, даже самые нереальные, на первый взгляд.
Вести учет доходов и расходов — будьте в курсе своего финансового состояния.
СЛЕДУЙТЕ ВАШЕМУ ПЛАНУ
Составление личного финансового плана – это лишь первая половина задачи. Самое сложное – последовательное его соблюдение. Ежедневно мы сталкиваемся с множеством искушений, но эмоциональные и импульсивные покупки могут только отодвинуть наши финансовые цели.
Необходимо точно придерживаться плана для каждой статьи расходов. Определите, сколько средств тратится ежемесячно на питание, проезд или автомобиль, оплату коммунальных услуг и другие обязательные расходы, и строго придерживайтесь установленных лимитов.
Если не получается (особенно часто это случается на первых порах, пока не выработалась привычка) — план нужно корректировать. Можно перераспределить траты, можно попробовать заработать больше. Главное — уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе ваша финансовая цель будет бесконечно откладываться.
Все расходы и доходы нужно фиксировать и обращаться к плану ежедневно. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.
Σχόλια