С 1 января 2023 года государство дает гарантию, что сохранятся не только ваши накопления на обязательную пенсию, но и отчисления на дополнительные пенсии в НПФ.
Это стало возможным за счет того, что теперь все НПФ, которые предлагают людям индивидуальные пенсионные планы, делают взносы в специальный гарантийный фонд. Им управляет государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если какой-то НПФ лишится лицензии или запустится процедура его банкротства, АСВ выплатит компенсации его клиентам.
Размер и порядок выплат будет зависеть от того, начал ли уже человек получать пенсию или пока только копит на нее.
Если Вы уже получаете дополнительную пенсию, то Вы продолжите ее получать, но от другого фонда. АСВ проведет конкурс и определит нового посредника, которому переведет деньги на выплаты из гарантийного фонда.
Никаких заявлений писать не нужно. АСВ сообщит всем пенсионерам название и контактные данные выбранного НПФ.
Стоит отметить, что государство гарантирует ежемесячные выплаты только в пределах четырех социальных пенсий по старости. Если вы получали больше этого лимита, то размер платежей может снизиться. Все будет зависеть от финансового положения прежнего фонда.
Если же Вы пока только делаете взносы в НПФ, то АСВ возместит Вам сбережения. Компенсация будет учитывать не только уплаченные взносы, но также инвестиционный доход, если он уже был зачислен на пенсионный счет. Но максимальный размер возмещения от государства составляет 2,8 млн рублей.
При этом есть выбор. Агентство может выплатить вам компенсацию деньгами либо перевести ее в новый пенсионный фонд, который вы сами ему укажете.
В течение 20 рабочих дней после отзыва лицензии у НПФ или начала процедуры банкротства АСВ уведомит вас об этом в СМС или по электронной почте. Из сообщения вы узнаете, когда, куда и как обращаться за компенсацией. Вся информация также появится на сайтах агентства, Банка России и самого НПФ.
Тем, кто уже получает дополнительную пенсию, агентство сообщит название и контакты нового фонда, который продолжит выплаты. Никаких действий в таком случае предпринимать не придется.
Если же вы только копите на старость, нужно подать в АСВ заявление на выплату компенсации. В нем необходимо указать, как вы хотите получить деньги — наличными, на банковский счет или перевести их на ваш счет в новом НПФ.
Те, кто не обратится за возмещением в течение 30 рабочих дней после публикации объявления на сайте агентства, получат дополнительные уведомления по почте.
По закону клиенты НПФ должны обратиться за возмещением в АСВ в течение пяти месяцев со дня публикации на сайте агентства информации об отзыве лицензии или начале банкротства фонда.
Если Вы пропустите этот срок без уважительной причины – агентство может отказать вам в выплате. Тогда отстаивать свое право на гарантийное возмещение придется через суд.
После того как подадите в АСВ заявление на компенсацию и все необходимые документы, вы сможете запросить там выписку о сумме накоплений на вашем счете и размере страхового возмещения, которое вам положено. Если эти данные не вызовут возражений, агентство выплатит вам компенсацию или переведет ее в другой НПФ в течение 30 рабочих дней после того, как получит ваше заявление.
Когда вам кажется, что размер гарантийного возмещения рассчитан неверно, вы вправе его оспорить. Нужно будет представить АСВ документы, доказывающие вашу правоту, – например, копию договора с НПФ или выписки о состоянии вашего пенсионного счета, которые присылал фонд.
Агентство рассмотрит ваше обращение и перепроверит размер компенсации. Если ваши требования подтвердятся, вам выплатят возмещение в течение 30 дней после того, как определится верная сумма. Если же прийти к согласию не удастся, отстоять свои права можно будет только через суд.
Остаток денег сверх установленного лимита в 2,8 млн. рублей можно вернуть только по итогам процедуры ликвидации фонда. Нередко она затягивается на долгий срок, и при этом нет никаких гарантий, что вы сможете получить всю сумму. Все будет зависеть от активов, которые остались у проблемного НПФ.
В ходе ликвидации фонда АСВ оценит все имущество НПФ: ценные бумаги или другие финансовые инструменты, в которые были вложены деньги клиентов, недвижимость и другие активы НПФ. Затем агентство все распродаст и вырученные деньги распределит между всеми, кому задолжал НПФ.
В первую очередь возмещаются расходы АСВ на гарантированные компенсации клиентам фонда (в пределах 2,8 млн рублей на человека). А также деньги, которые агентство передало новому НПФ, чтобы он продолжил выплаты пенсионерам. Эта сумма рассчитывается исходя из ежемесячного лимита в четыре социальные пенсии по старости на каждого человека и планируемого срока выплат.
После этого проводятся дополнительные выплаты людям, которые уже получили компенсацию от АСВ или продолжили получать пенсии, но в меньшем размере.
Оставшиеся деньги (если они к тому моменту еще будут) распределят между работодателями, перечислявшими деньги за своих сотрудников, и другими организациями, которым фонд задолжал.
Может оказаться, что выручки от продажи активов НПФ не хватит, чтобы полностью расплатиться со всеми клиентами.